Середній розмір пенсії в Україні станом на 1 січня 2023 року становить 4622,59 грн. Це стало відомо зі статистики Пенсійного фонду, оприлюдненої нещодавно. Зазначена цифра свідчить, що за рік пенсії зросли майже на 16 %. Рік тому середня пенсія становила 3991,53 грн, тобто на 631,06 грн менше.
Зазначимо, що в жовтні минулого року середня пенсія становила 4539,36 грн. Таким чином можна зробити висновок, що під час останнього масового перерахунку в грудні пенсії в середньому зросли на 83,23 грн, тобто менше ніж на 2 %.
Продовжується тенденція до зменшення кількості пенсіонерів. Станом на 1 січня 2022 року офіційно їх налічувалося 10 841 117 осіб. Зараз, за даними Пенсійного фонду, в Україні зареєстровано 10 687 921 отримувач пенсії, тобто на 153 тис. менше.
При цьому потреба на виплату пенсій неухильно зростає. Якщо в січні 2022 року на щомісячну виплату пенсій виділили 44,5 млрд грн, то за грудень 2022 року держава спрямувала на це вже 51,4 млрд грн. Це свідчить про те, що навіть невелика індексація пенсій потребує додаткових мільярдних видатків.
Також у ПФУ показали, скільки пенсіонерів отримують великі пенсії, а скільки — мінімальні.
Питома вага пенсіонерів за розмірами призначених місячних пенсій у загальній їх чисельності станом на 01.01.2023
Відповідно до зазначеної статистики понад 73% пенсіонерів отримують пенсію до 5 тис. грн. Майже 40% пенсіонерів, або 4 млн осіб, отримують виплати в розмірі до 3 тис. грн.
При цьому зазначимо, що людей, які отримують менше ніж 2 тис. грн на місяць залишається лише 0,6%, або близько 69 тис. осіб. Торік таких пенсіонерів було 13,4 %, або майже 1,45 млн людей.
Натомість осіб, які отримують пенсію понад 10 тис. грн, побільшало. Рік тому таких людей було 4,7 % від загальної кількості (511 тис. осіб), а станом на 1 січня 2023 року — 7,3 % (776 тис. осіб).
Також оприлюднено дані про середній розмір пенсії по регіонах.
Найвищі пенсії традиційно в Києві, де середня виплата становить 6336,99 грн. Якщо ж брати по областях, то найбільші розміри пенсій — у Донецькій (5818,65 грн), Луганській (5365,48 грн) і Дніпропетровській (5126,43 грн) областях. Тільки в цих трьох областях середня пенсія перевищує 5 тис. грн. Найнижчі пенсії — у Чернівецькій (3711,64 грн), Закарпатській (3688,24 грн) і Тернопільській (3534,63 грн) областях.
У підсумку можна зазначити, що, з одного боку, зростання пенсій країни, що воює — досить хороший показник. З іншого боку, підвищення пенсій не встигає за рівнем інфляції. До того ж є чимало пенсіонерів, які за рік взагалі не отримали жодного підвищення. За таких умов залишається сподіватися на завершення воєнного стану та на чергову індексацію, яку попри все обіцяють провести в березні.
Як збільшити зарплату, що враховується при обчисленні пенсії
Українське пенсійне законодавство дуже багатогранне. На деякі питання в ньому відповісти коротко та зрозуміло інколи майже неможливо. Візьмемо, до прикладу, формулу обчислення звичайної пенсії за віком, яка залежить від стажу та зарплати. Зі стажем трохи простіше: скільки в людини років стажу, такий відсоток і буде братися від зарплати для визначення основного розміру пенсії.
Наприклад, у людини 30 років стажу, це означає, що її пенсія буде дорівнювати 30% від її зарплати. А от із визначенням розміру самої заробітної плати все набагато складніше. За який період необхідно подавати зарплату в Пенсійний фонд, якими документами її підтвердити, як визначити індивідуальний коефіцієнт зарплати — про ці й багато інших нюансів в нашому ексклюзивному матеріалі.
Одразу окреслимо, що мова йде про пенсії за віком і базовий Закон «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування». Отже, для її обчислення враховується заробітна плата (дохід) за весь період страхового стажу, починаючи з 1 липня 2000 року. За бажанням пенсіонера та за умови підтвердження довідки про заробітну плату первинними документами для обчислення пенсії також враховується заробітна плата за будь-які 60 календарних місяців страхового стажу підряд по 30 червня 2000 року незалежно від перерв. Довідку про зарплату за 5 років до 2000 року просять в обов’язковому порядку лише тоді, коли страховий стаж, починаючи з 1 липня 2000 року становить менше 60 місяців.
ПРИКЛАД. Людина пішла на пенсію за віком в липні 2022 року. Для її розрахунку обов’язково враховується заробітна плата за всі періоди роботи з липня 2000 року по червень 2022 року включно. За бажанням вона може додати до цих 22 років зарплати ще дані за будь-які 5 років підряд до 2000 року. Тоді коефіцієнт зарплати вираховується за 27 років.
Як підтвердити зарплату
Дані про зарплату після 1 липня 2000 року вже є в Реєстрі застрахованих осіб Пенсійного фонду і при призначенні пенсії враховуються автоматично. Перевірити свої індивідуальні дані людина може заздалегідь на порталі електронних послуг Пенсійного фонду або навіть в додатку «Дія» (там формуються довідки форми ОК-5 та ОК-7). Можна це зробити також особисто відвідавши місцеве відділення Пенсійного фонду.
Що стосується зарплати до 1 липня 2000 року, то вона підтверджується виключно в паперовій формі та тільки за умови, якщо збереглися первинні документи про її нарахування. Такі довідки видаються за місцем роботи чи архівними установами на підставі особових рахунків, платіжних відомостей та інших документів про нараховану та сплачену зарплату. Якщо ж архівні установи не можуть видати довідку за встановленою формою з розшифровкою виплачених сум за видами заробітку, вони можуть видавати довідки, що відповідають даним, наявним в архівних фондах, без додержання цієї форми.
Середня зарплата для обчислення пенсії
Щоб знати конкретну суму зарплати, яка буде врахована для призначення пенсії, необхідно знати два показники:
- показник середньої зарплати по Україні за три роки, що передують року звернення за призначенням пенсії;
- індивідуальний коефіцієнт зарплати.
З першим показником легше — Пенсійний фонд щороку оприлюднює відповідні дані. Наприклад, тим, хто йшов на пенсію минулого року застосовували показник середньої зарплати по країні за 2019-2021 роки, що склав 10846,37 грн.
Щоб дізнатися, який показник буде враховуватися цього року, необхідно дочекатися оприлюднення показника середньої зарплати за 2022 рік і зіставити його з показниками за 2020 і 2021 роки. Поки нові пенсії призначаються з показником минулого року. Коли з’явиться новий показник, то пенсії, призначені на початку 2023 року, мають автоматично перерахувати.
Особливістю чинної пенсійної системи є саме те, що чим пізніше людина виходить на пенсію, тим вищий показник середньої зарплати застосовують для її обчислення. Старі пенсії також індексують та осучаснюють, але в плані обчислення заробітку вони все одно суттєво програють новим пенсіям.
Індивідуальний коефіцієнт зарплати
Після того, як дізналися показник середньої зарплати, необхідно вирахувати індивідуальний коефіцієнт зарплати. Для цього потрібно взяти зарплату людини за кожен місяць і розділити її на середню зарплату по країні цього місяця.
ПРИКЛАД. У січні 2022 року людина офіційно отримала зарплату у розмірі 8 тис. грн. При цьому середня зарплата по Україні за цей місяць склала 14055,38 грн. Індивідуальний коефіцієнт зарплати за січень 2022 року складе 0,56918 (8 тис. грн поділити на 14055,38 грн).
Далі ми маємо дізнатися середній коефіцієнт за всі місяці, які беруть участь у розрахунку, а потім знайти середнє значення. Це і буде так званий індивідуальний коефіцієнт зарплати. Звісно, що такі розрахунки Пенсійний фонд проводить автоматично.
Індивідуальний коефіцієнт може бути різним (зазвичай округлюється до п’яти знаків після коми). Чим вищий цей коефіцієнт, тим краще. Якщо в середньому людина у всі роки отримувала таку ж зарплату, як і середня по країні, то коефіцієнт може дорівнювати приблизно «одиниці». Якщо вдвічі вищу, коефіцієнт буде близько «двійки». А якщо людина навпаки працює за «мінімалку», то це відбивається на індивідуальному коефіцієнті дуже негативно.
У кінцевому рахунку, щоб дізнатися розмір пенсії, необхідно перемножити три показники: середню зарплату по країні за три попередні роки, зазначений індивідуальний коефіцієнт зарплати і коефіцієнт стажу.
Візьмемо вже той приклад, який ми розглядали від самого початку. Припустимо у людини 30 років стажу, вона пішла на пенсію у 2022 році, і в середньому її індивідуальний коефіцієнт за всі роки складав 0,56918.
У такому разі основний розмір пенсії міг бути: 10846,37 грн. х 0,56918 х 0,3 = 1852,06 грн. Як бачимо, це навіть менше мінімальної пенсійної виплати, тобто такій людині залежно від віку і наявного стажу мають робити ще певні доплати, щоб загальний розмір пенсії був не нижче мінімального.
Оптимізація зарплати
Отже, щоб пенсія була вищою, бажано мати і більше стажу, і значно вищу зарплату. При цьому зарплата має бути високою протягом усіх років, а не лише в конкретні періоди.
Слід зауважити що існує поняття оптимізації заробітку. Це коли з періоду, за який враховується заробітна плата для обчислення пенсії, виключається період до 60 найменш вигідних місяців зарплати підряд, за умови, що зазначені періоди складають не більш як 10% тривалості страхового стажу. Це можуть бути періоди строкової військової служби, догляду за особою з інвалідністю, періоди запровадження карантину, період воєнного стану та деякі інші.
Збільшення зарплати
Насамкінець зазначимо, що дуже великі зарплати при обчисленні пенсії повністю не враховують, тобто діє певне обмеження. Якщо мова про зарплату за радянських часів, то враховують не більше, ніж 5,6 середніх зарплат за кожен місяць в ті роки.
Сучасні правила трохи інші. Припустимо, людина офіційно отримує 120 тис. грн зарплати. Для обчислення пенсії їй врахують лише 100,5 тис. Єдиний соціальний внесок (22%) за місяць сплачується лише із зарплати, яка не перевищує 15 мінімальних зарплат. З 1 жовтня мінімальна зарплата в Україні становить 6700 грн. Тобто мінімальний внесок за місяць складає 1474 грн, а максимальний – 22110 грн.
Однак, людина, яка офіційно отримує мінімальну зарплату, віднедавна може самостійно збільшити свій індивідуальний коефіцієнт зарплати. Як вже зазначено, мінімальний внесок складає 1474 грн, тобто 22% від 6700 грн. Припустимо, людина добровільно доплатить державі в певному місяці ще 1474 грн. У такому разі при призначенні пенсії буде вважатися, що зарплата у людини в цьому місяці була не 6700, а вдвічі більшою – 13400 грн. Якщо так робити регулярно, то картина з розміром зарплати покращиться, що в кінцевому результаті може відіграти позитивну роль у розрахунку пенсії. Звісно, все це за умови, що у людини є можливість робити такі внески. Нагадаємо, що нововведення з’явилося після того, як був ухвалений Закон «Про внесення змін до деяких законів України щодо спрощення механізму участі в загальнообов’язковому державному пенсійному страхуванні», який набув чинності в грудні минулого року. Як бачимо, цей закон стосується не лише можливості купити собі стаж, але і можливості впливати на розмір зарплати, що враховується для обчислення майбутньої пенсії. Проте для тих, хто вже на пенсії, така опція, на жаль, не передбачена.
Можливість докупити стаж через «Дію» та «задонатити» пенсіонерам: нововведення пенсійної системи
З 1 січня 2023 року кількість стажу, необхідна для призначення пенсії, збільшилася ще на рік. Якщо людина досягає 60-річного віку, але в неї немає 30 років стажу, то пенсію не призначать. Минулого року необхідно було мати 29 років стажу, а в наступному році будуть вимагати вже 31 рік, і з кожним роком цифра зростатиме. З 2028 року пенсію не призначатимуть, якщо людина не матиме 35 років стажу. Якщо стажу недостатньо, то пенсію призначатимуть у 63 або навіть у 65 років, залежно від наявного стажу й року, в якому саме людина претендуватиме на пенсію.
Скільки коштує стаж
На жаль, так сталося, що багато людей у нашій країні роками працювали неофіційно. Хтось взагалі не міг знайти роботу, а хтось отримував зарплату в конвертах, не сплачуючи податки. У воєнний час ця проблема загострилася ще більше.
Проте в Україні ще з 2004 року працює так звана система добровільного пенсійного страхування. Вона, з одного боку, надає людям право вкладати гроші в недержавні пенсійні фонди з метою отримати в майбутньому додаткову пенсію з відсотками. З іншого боку, люди також можуть самостійно сплачувати пенсійні внески державі, тобто в прямому сенсі купувати собі стаж.
Для чого була створена така система? Якщо людина не сплачує пенсійні внески, то в неї не буде стажу. Відповідно, втрачається право на пенсію. Адже на сьогодні страховий стаж — це період, протягом якого особа підлягає загальнообов’язковому державному пенсійному страхуванню та за який щомісяця сплачені страхові внески в сумі, не меншій ніж мінімальний страховий внесок.
Отже, якщо людина має гроші, але офіційно не працює, то вона може укласти угоду про добровільну сплату внесків. Це, між іншим, можуть бути заробітчани, які працюють за кордоном.
Раніше такий договір укладався в органах податкової служби не менше ніж на рік. Зараз це можна зробити й через застосунок «Дія». Місяць стажу коштує 22% від мінімальної зарплати. Наразі це 1474 грн (6700 грн × 22 %). Сума дорівнює мінімальному розміру єдиного соціального внеску. Рік майбутнього стажу таким чином коштуватиме 17 688 грн. Людина самостійно регулярно сплачує такий мінімальний внесок і заробляє собі стаж, навіть якщо офіційно не працює. Усі дані про сплату внесків відображаються в реєстрі застрахованих осіб.
Припустимо, працівникові вже час йти на пенсію, а стажу не вистачає. У такому разі він може зробити разову сплату й придбати стаж за попередні роки. При цьому стаж коштуватиме вдвічі дорожче — 35 376 грн, оскільки його вартість потрібно помножити на коефіцієнт 2.
Нещодавні нововведення
У грудні набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо спрощення механізму участі в загальнообов’язковому державному пенсійному страхуванні» від 04.11.2022 № 2734-ІХ. Одним з його нововведень є те, що тепер, як зазначено вище, укладати угоду про добровільне страхування можна в застосунку «Дія».
Окрім цього, людина тепер може самостійно визначати, яку суму та коли сплачувати. Також внески можна сплачувати на користь третьої особи. Тобто батьки можуть сплачувати внески за дитину, яка навчається у виші та ще не працює. Або навпаки: дорослі син чи донька докуплять стаж своїм батькам, яким незабаром виповниться 60 років.
Ще одне нововведення — тепер угоду про добровільне страхування можуть укладати й люди, які працюють офіційно. Додаткові сплачені працівником внески впливають на коефіцієнт зарплати, який використовується у формулі при розрахунку пенсії. Він збільшується, що в підсумку впливає й на розмір пенсії. Адже хороша пенсія залежить не лише від кількості стажу, а й від розміру зарплати.
І насамкінець, чи не найдивніша норма — кошти на пенсії можуть перераховувати благодійники. Тобто будь-хто може перерахувати кошти на користь конкретного пенсіонера. Це буде називатися персоналізований внесок. У такому разі 70% перерахованої суми виплатять пенсіонеру, а інші 30% — зарахують до загального бюджету Пенсійного фонду.
Складно сказати, чи стануть нововведення популярними. Офіційна мета нового закону — спрощення механізму добровільної участі в системі загальнообов’язкового державного пенсійного страхування. Тобто розширюється коло осіб, які мають право на таку послугу, а сам сервіс стає зручнішим і доступнішим. Але не виключено, що основною метою таких нововведень насправді є намагання залучити додаткові кошти в бюджет Пенсійного фонду. Інше питання, чи готові зараз люди масово та добровільно сплачувати такі внески. До того ж доволі складно прорахувати, чи справді вкладники від цього виграють у довгостроковій перспективі. Але в окремих випадках такі послуги дійсно можуть стати комусь у пригоді.
Автор: Сергій Коробкін
